Cómo iniciar una IRA Roth (o tradicional)
Finalmente llegaste a un punto en tu vida en el que sabes que tienes que empezar a invertir, pero todo el proceso te intimida. Acciones, bonos, diversificación, la lista de términos confusos sigue y sigue. No debe tener miedo de sumergirse en el fondo de inversiones; es más fácil de lo que piensa.Lo que necesita para abrir una cuenta IRA Roth (o tradicional):
- ¿Cuánto se necesita realmente?
- ¿Por qué no hay mínimos?
- Los fondos mutuos pueden tener mínimos
- ¿Por qué una cuenta Roth IRA?
- ¿Soy elegible para abrir una IRA tradicional o una Roth IRA?
- Cómo empezar a invertir con una cuenta IRA Roth
- Cómo decidir dónde abrir su IRA
- IRAs: Lo que usted necesita saber
¡¡No es verdad!! Me preguntan constantemente,
"¿Cuánto se necesita para abrir una cuenta IRA?"
Debido a todas las complicadas reglas y regulaciones que rodean a las cuentas IRA, mucha gente está demasiado asustada para siquiera acercarse a la idea de abrir sus propias cuentas. Pero, si usted es un joven inversionista y está decidido a comenzar a ahorrar para su futuro financiero, le espera un placer.
Con la mayoría de las cuentas IRA (tradicionales o Roth), no hay mínimos.
Sí, así es. Cero. Nada. Nada.
Estoy seguro de que te sorprenderá oír esto. Veamos si puedo añadir algo de claridad a los jóvenes inversionistas que buscan abrir una cuenta IRA y empezar a ahorrar para su futuro financiero.
Si está listo para comenzar a invertir, asegúrese de consultar nuestras reseñas sobre las mejores opciones de inversión, como nuestra Motif Investing Review!
Un gran porcentaje de estadounidenses están pasando por su vida adulta sin una cuenta de jubilación adecuada o un portafolio de inversiones. De hecho, más del 30% de los estadounidenses no tienen ahorros de jubilación, y de ese 30%, una cuarta parte de esos estadounidenses ya tienen más de 45 años. Las cuentas IRA (particularmente las Roths) son una de las mejores maneras de poner en marcha su cuenta de ahorros para la jubilación y su cartera de inversiones.
¿Cuánto se necesita realmente?
Cuando la mayoría de la gente piensa en invertir, piensa en las grandes empresas de Wall Street donde sus inversores tienen millones y millones de dólares. Mientras que algunas de estas grandes firmas de Wall Street pueden tener sus propios mínimos, típicamente para abrir una IRA, no existe.Por ejemplo, usted podría ir a un banco, a una oficina local de Edward Jones, o incluso en línea, y hay muchos lugares donde usted puede comenzar una IRA sin un mínimo.
Ally Invest, una popular agencia de corretaje en línea con sede en St. Louis, Missouri, afirma en su sitio web que hay un mínimo de $500 para abrir una cuenta. La realidad es que ese no es el caso. Eso es sólo una cantidad sugerida, de modo que cuando usted hace su primer depósito, en realidad tiene suficiente dinero para hacer su primera operación.
¿Por qué no hay mínimos?
A un individuo sólo se le permite poner hasta $5,500 en una IRA si es menor de 50 años (a partir de 2013), $6,500 si es mayor de 50 años, en una IRA cada año. No hay un requisito mínimo de Roth IRA para la cantidad que usted debe poner. Puedes poner tan poco como quieras. Eso es lo máximo que puedes hacer. Si usted sólo quisiera poner $50 en una cuenta IRA, podría hacerlo.Donde creo que la mayor parte de la confusión entra en juego es en hacer las inversiones reales dentro del IRA. Poner dinero en una cuenta IRA no es invertir, es sólo el primer paso. El IRA es sólo un vehículo para invertir el dinero.
Por ejemplo, si usted sólo invierte $100 en su cuenta IRA y desea comprar una acción de Google, eso no va a suceder. Con el precio de las acciones de Google por encima de los 600 dólares por acción, estás a una sexta parte de poder ser propietario de esa única acción. Pero con esos $100 usted puede comprar acciones en negocios que tienen acciones por mucho menos.
Ya sea que esté buscando comprar una acción individual, un ETF o un bono individual, debe tener al menos esa cantidad en su IRA antes de poder comprar esa inversión.
Los fondos mutuos pueden tener mínimos
Muchas veces cuando alguien pregunta: "¿Cuánto necesitas para empezar a invertir? Si está buscando comprar fondos mutuos dentro de su IRA, muchos fondos mutuos tendrán un monto mínimo de depósito para comenzar.Esto depende completamente de la compañía del fondo. He visto algunos fondos mutuos que tienen una inversión mínima de $100, y he visto algunos de hasta $25,000, a veces $50,000 antes de que usted pueda entrar. Si usted está comenzando con la inversión y $100 parece un lugar cómodo para comenzar, consulte mis recomendaciones sobre cómo invertir $100.
Para que los fondos mutuos sean más accesibles para el nuevo inversionista, algunos fondos mutuos le permitirán entrar aunque no cumpla con el mínimo. Ellos harán esto sólo si usted establece una compra automática que sale de su cuenta de cheques o de ahorros que compra el fondo todos los meses.
Comenzando, así es como pude invertir en fondos mutuos. Me estaban sacando $50/mes de mi cuenta de cheques y me estaban dividiendo entre dos fondos mutuos.
Esta es una manera que comúnmente sugiero para que los nuevos inversionistas comiencen a invertir en una cuenta IRA o en cualquier fondo de inversión, ya que esto evita que haya menos posibilidades de que usted no haga esa inversión durante el mes porque quería comprar algo que no necesitaba. El hecho de que el dinero se deposite automáticamente en el fondo mutuo elimina la tentación de gastarlo en algo nuevo y brillante. No puedes gastar dinero que nunca ves.
Si todavía está preocupado por unirse al mundo de las inversiones, hay algunas maneras de sumergir los dedos de los pies en el agua. Una opción en línea que hace que esto sea súper fácil es la Mejora. La mejora hace que sea extremadamente sencillo abrir una nueva cuenta IRA, reinvertir una cuenta IRA o simplemente aprender más sobre cómo invertir. Automáticamente reequilibran su cartera y por un pequeño cargo mensual ($3) usted puede comenzar a invertir una pequeña cantidad.
El sitio ofrece cuentas de inversión seguras que pueden reinvertir automáticamente su dinero en función de sus niveles de riesgo preferidos. Para cualquiera que sea nuevo en invertir, este es el camino a seguir, y los retornos de la Mejora valdrán la pena. Incluso si usted es un veterano en el campo de la inversión, Betterment podría darle la chispa que su portafolio ha necesitado.
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¿Por qué una cuenta Roth IRA?
Para aquellos de ustedes que no lo sepan, una Roth IRA es una de las mejores herramientas que pueden utilizar en su cartera de inversiones. Si su plan de ahorros para la jubilación se está atrasando, esta podría ser la manera perfecta de ponerse al día. Una cuenta Roth IRA ofrece varios beneficios que otras opciones de inversión no ofrecen.El beneficio más obvio para una cuenta Roth IRA es la falta de impuestos sobre las inversiones. Con una cuenta Roth IRA, usted no pagará impuestos sobre el dinero que se acumule dentro de la cuenta o cuando retire el dinero. Incluso cuando se compara con las cuentas IRA normales o incluso con las cuentas 401K, Roth IRA tiene las mejores ventajas fiscales que pueden sumar hasta miles de dólares extra.
La otra gran ventaja de las cuentas IRA Roth es la capacidad de invertir en casi cualquier cosa que desee. Usted puede invertir en bienes raíces, acciones, fondos mutuos y bonos. Las cuentas IRA Roth le dan la libertad de tomar tanto o tan poco riesgo en sus inversiones.
¿Soy elegible para abrir una IRA tradicional o una Roth IRA?
Antes de empezar a contar todo el dinero que va a hacer con esas inversiones, debe asegurarse de que es elegible para abrir una cuenta IRA tradicional o Roth IRA (no se preocupe, lo más probable es que lo sea).Para una cuenta IRA tradicional, usted debe tener menos de 70.5 años de edad, tener un ingreso ganado sujeto a impuestos, o para una IRA conyugal, debe estar casado o presentar una declaración de impuestos conjunta con alguien que cumpla con los requisitos anteriores. No hay restricciones de ingresos en una IRA tradicional, a diferencia de una Roth IRA.
Para una cuenta IRA Roth, los requisitos son un poco diferentes. A diferencia de las cuentas IRA tradicionales, las cuentas Roth IRA no tienen límite de edad (buenas noticias para los veteranos), pero hay restricciones de ingresos sobre cuánto puede ganar anualmente y aún así contribuir a una cuenta Roth IRA. Para un declarante soltero, usted no puede ganar más de $132,000 al año, para los declarantes casados es de $194,000.
Cómo empezar a invertir con una cuenta IRA Roth
Como puede ver, a menudo no hay mínimos para empezar a invertir, especialmente en una IRA. Abrir una cuenta IRA Roth (o IRA tradicional) es mucho más fácil de lo que la mayoría de la gente piensa. Casi todos los bancos y compañías de inversión ofrecen cuentas Roth IRA que usted puede abrir en cuestión de horas. Puede configurar su nueva cuenta Roth o IRA tradicional en unos pocos pasos sencillos.El primer paso es decidir dónde quiere abrir su cuenta de inversión. Cada banco, empresa de inversión o sitio web tiene su propio conjunto de ventajas y desventajas que usted debe considerar. Usted tiene que decidir cuál funciona mejor para usted en base a lo que más valora.
Una vez que haya decidido dónde abrir la cuenta, podrá obtener toda la información necesaria. El banco o la empresa sólo necesitará unos pocos datos para que usted pueda empezar. Necesitará una identificación con foto, su número de Seguro Social, el nombre de su empleador, dirección e información de contacto, su número de cuenta corriente, así como el número de ruta de su banco. Eso es todo. Eso es todo lo que necesitas para abrir una cuenta IRA nueva.
Después de que haya reunido toda su información, estará listo para entrar en el mundo de las inversiones y hacer su primer depósito o establecer contribuciones automáticas. Conozca más sobre los límites de contribución de Roth IRA aquí. Algunas personas pondrán la cantidad máxima permitida de $5,500 en el depósito inicial mientras que otras personas establecen $50 para ser depositados cada mes.
Una vez que el dinero está dentro de la cuenta IRA, todavía no se invierte. Usted todavía tiene que decidir cómo quiere usar ese dinero para ganar dinero. Usted puede elegir invertir en cualquier cosa, desde acciones, fondos mutuos, bienes raíces, cuentas del mercado monetario y más. En lo que usted invierte depende de sus metas financieras y de su nivel de riesgo preferido.
Cómo decidir dónde abrir su IRA
Con tantos bancos y asesores financieros que ofrecen cuentas Roth IRA, puede parecer imposible saber por dónde empezar o saber cuál elegir. Todos ellos ofrecen algún incentivo, y todos ellos se jactan de que son uno de los mejores lugares donde se puede abrir una IRA. Pero, ¿con cuál de ellos deberías ir? ¿Y qué estás buscando?Cuando usted está buscando la cuenta perfecta para usted, hay algunas preguntas que puede hacer para ayudarle a decidir. La primera pregunta es: ¿cuánto va a costar? Algunas compañías tienen cargos por abrir o mantener la cuenta, mientras que otras no. Algunas compañías requieren un mínimo de cuentas y otras no.
La siguiente pregunta es cuánto va a costar hacer operaciones dentro de su cuenta. Cada compañía tendrá un cargo o porcentaje diferente por cada transacción que realice.
También debe preguntar sobre los tipos de inversiones que ofrecen para su cuenta. ¿Qué tamaño tiene su selección y cuántos fondos mutuos sin comisiones por transacción tienen?
La última pregunta que debe hacer es sobre el servicio al cliente. ¿Habrá alguien disponible para responder a las preguntas que usted pueda tener? ¿Puede hablar con alguien por teléfono, por correo electrónico o verle cara a cara? Dependiendo de sus circunstancias, el servicio al cliente puede ser muy importante para usted.
