Robo de identidad, tarjetas de crédito, ganancias inesperadas y más
¿Qué hay dentro? Aquí están las preguntas contestadas en la bolsa de correo del lector de hoy, resumidas en resúmenes de cinco palabras. Haga clic en el número para ir directamente a la pregunta.1. Tarjetas de crédito y millas
2. Cómpralo de por vida: mochila
3. ¿Club de Préstamos?
4. Inesperada ganancia inesperada de 5.000 dólares
5. Revistas completas y robo de identidad
6. Ofertas de 2 por 3 y otras ofertas
7. Lanzamiento de ideas a los periódicos nacionales
8. Comprar una propiedad en alquiler
9. Entrega de pizza con propina
10. Trucos de precios en tiendas de comestibles
11. Diferentes niveles de frugalidad
12. Planes de datos sin contrato
13. Limpieza en seco
14. Preocupaciones por el robo de identidad
15. Valor total de Amazon Prime
Hace un par de semanas, mi suegra dio una clase magistral sobre cómo acoger a un gran grupo de personas en su casa. Consiguió que 24 huéspedes en el transcurso de cuatro días se sintieran cómodos y bienvenidos, proporcionó excelentes comidas para todos y se aseguró de que todos se divirtieran de manera excelente.
¿Cómo lo hizo ella? Planificación. Mucha planificación.
Eché un vistazo a sus notas de planificación para el evento. Llenó páginas y páginas con listas de comestibles, planes de comidas, horarios para preparar las comidas, ideas para las actividades, planes de contingencia, listas de dónde pedir cosas prestadas y cuándo devolverlas, y así sucesivamente.
Ella preparó gran parte de la comida con anticipación los dos días previos a la llegada de los invitados, refrigerando y congelando muchos de los artículos para que pudieran ser sacados para los preparativos finales y para servirlos.
En resumen, ella puso una tonelada de tiempo por adelantado para asegurarse de que todo saliera bien.
Aprecio profundamente sus esfuerzos. También me dio muchas ideas sobre cómo manejar tales eventos en el futuro cuando nuestros hijos crezcan y necesitamos planear grandes eventos para ellos y sus familias.
P1: Tarjetas de crédito y millas
Mi esposo y yo abrimos una United Chase Visa en 2010 cuando estábamos volando con United principalmente. Utilizamos esta tarjeta para la mayoría de nuestros gastos diarios (comestibles, salidas, Netflix, etc.), nunca hemos tenido un saldo o pago atrasado, y la tarjeta viene con un cargo anual de $95. En el último año más o menos, hemos encontrado que los vuelos de United son más caros que los del suroeste y han estado volando al suroeste casi exclusivamente (volamos ~3 veces al año). ¿Tiene sentido abrir una Visa del Suroeste (es esencialmente la misma tarjeta que la United)? Dado que la tarjeta United tiene un cargo de $95 al año, ¿cerramos esa tarjeta? Creo que deberíamos abrir la tarjeta Southwest, mantener la tarjeta United abierta durante la transferencia y luego cancelarla.- Susana
La pregunta principal que tengo es si usted tiene otra tarjeta de crédito que es más antigua que la United Chase Visa.
Un componente importante de su puntaje crediticio es la duración de su historial de crédito, que generalmente se establece para la fecha de apertura de su tarjeta de crédito más antigua. Si usted cancela su tarjeta más antigua, va a dañar ese aspecto de su puntaje de crédito.
Si tienes otra tarjeta vieja, no me preocuparía por esto en absoluto - sólo cambia de tarjeta cuando tenga sentido para ti. Si no tiene otra tarjeta vieja, primero abriré la nueva y luego cerraré la vieja durante un período en el que no tendrá ninguna razón para usar su crédito para nada por un tiempo. Por ejemplo, no lo haga bien antes de obtener un préstamo para un automóvil.
Si lo hace, sobrevivirá al pequeño inconveniente negativo que la cancelación de la tarjeta United podría tener en su puntaje de crédito.
Q2: Cómpralo de por vida: mochila
Cuando viajo (4-5 veces al año) dependo de mi mochila durante la mayor parte del viaje. A veces hasta empaque todo para el viaje en esa mochila. Siempre compro mochilas bastante baratas pero se caen a pedazos después de 2-3 años. ¿Cuál es su elección para una mochila "buy it for life"?- Andrés
Honestamente, hay muchas mochilas buenas por ahí. Realmente depende del uso que se le quiera dar.
Para mí personalmente - alguien que sobre todo quiere una manada para hacer excursiones en familia y a la biblioteca - me encanta el North Face Recon. Es un gran paquete de día para los propósitos mencionados anteriormente. Puedo llevar mi laptop, una computadora tableta, un cuaderno para escribir, varios bolígrafos, cargadores, algunos libros, algunos sándwiches, algunas bebidas, un pequeño juego o dos, y más allí sin saltarse un solo golpe.
Si viajara mucho, probablemente miraría a recoger la ola de la cara norte II, un poco más grande. Cumple con los requisitos de equipaje de mano de la mayoría de las aerolíneas y se abre de una manera única para los controles de seguridad de los aeropuertos, por lo que no tendrá que sacar su portátil. Esta bolsa probablemente me serviría como la única bolsa que necesitaría en un viaje de tres días que no requería atuendo formal de negocios.
Para mí, las bolsas de North Face son la mejor opción. El que más conozco es un North Face Recon que apenas muestra desgaste después de casi diez años de uso y cuesta menos de $80, así que esa sería mi elección.
P3: ¿Club de Préstamos?
¿Es Lending Club una forma legítima de invertir dinero? ¿Es una estafa o realmente puede obtener un buen rendimiento de su inversión allí? Un amigo mío dice que pusieron $10,000 allí y que han ganado cerca del 13% al año desde el 2010. Me preocupa que se trate de un plan piramidal.- Daniel
Usted puede obtener buenos retornos de su inversión allí. Sin embargo, sin duda existe un riesgo. Tienes que ser inteligente al usarlo.
Para aquellos que no lo saben, Lending Club es esencialmente un prestamista a corto plazo que permite a la gente común proporcionar el dinero para préstamos y recibir la mayoría de los pagos de intereses que la gente hace. Tienden a apuntar a personas que son de alto riesgo pero que no tienen un crédito verdaderamente desastroso; por ejemplo, personas que podrían querer un préstamo de automóvil pero el banco local no firmará por ellas. Los inversores pueden suministrar ese dinero.
El mejor enfoque que he visto - y algo de lo que voy a hablar en detalle en un artículo futuro - es poner una cantidad razonable de dinero allí, como lo hizo tu amigo, y luego repartir ese dinero entre un montón de préstamos. Esto distribuye el riesgo. Si usted pone todos sus huevos en una canasta, usted aumenta las apuestas bastante - las cosas probablemente saldrán bien, pero si usted lo pone todo en un préstamo donde alguien deja de pagar.... usted pierde su dinero.
Lending Club le ayuda a hacerlo automáticamente al permitirle configurar filtros. Si establece un filtro razonable, como no prestar a nadie con una puntuación de crédito inferior a 600 y prestar un máximo de $50 por préstamo, puede obtener un buen rendimiento allí (con unos pocos golpes en el camino). Lending Club tiende a tener menos impagos cuando la economía está creciendo (como lo está haciendo ahora mismo) y más cuando la economía está sufriendo (como ocurrió, por ejemplo, en 2008).
4º trimestre: inesperada ganancia inesperada de 5.000 dólares
Sé que esta es una pregunta general, pero ¿qué harías si tuvieras $5,000 en tu regazo inesperadamente? Digamos que usted no tiene ninguna deuda pendiente que pagar y que ya existe un saludable fondo de emergencia para el 911. He leído múltiples artículos en línea sobre cómo invertirlo, bla, bla, bla. Eso está muy bien, pero me interesa mucho lo que tú tomas.- Adán
Me sentaba y me preguntaba cuál sería mi mayor necesidad financiera en cinco o diez años. ¿Voy a querer un pago inicial de la casa? ¿Tendré miedo de la jubilación? ¿Desearé ahorrar para la educación universitaria de mi hijo?
Cualquiera que sea la mayor preocupación, yo me ocuparía de esa preocupación con los 5.000 dólares. Si es una preocupación en la que usted piensa que necesitará el dinero en cinco o diez años, me inclinaría por mantenerlo en efectivo. Si es una preocupación a largo plazo, yo la invertiría. Si es para la jubilación, abriría una cuenta Roth IRA y pondría el dinero ahí. Si es para la educación de un niño, abra un 529 para ese niño.
No sé cómo son los detalles de tu vida, así que no puedo abordar cuál sería tu preocupación específica.
Mi preocupación específica está probablemente relacionada con la educación de mis hijos. Si encontrara $5,000, probablemente lo dividiría entre sus 529 cuentas, dándoles a cada una una una cantidad igual.
Q5: Revistas completadas y robo de identidad
Soy un ávido periodista. Tiendo a llenar un diario en unos tres meses y luego los pongo en una caja en mi armario para poder verlos. Me gusta sacar las viejas de vez en cuando porque es como leer sobre mí... pero no soy yo realmente porque he cambiado mucho.Mi preocupación es el robo de identidad. Los diarios tienen muchos detalles sobre mi vida en ellos y alguien podría usarlos como base para robar mi identidad, ¿verdad? ¿Cómo los mantengo seguros?
- Marco
También soy un ávido periodista. Lleno un diario del tamaño de Molesquín cada dos o tres meses.
Honestamente, no me preocupa mucho el robo de identidad cuando se trata de esos diarios. No contienen datos específicos sobre mí que la gente pueda explotar. Podían leerlos y armar una imagen bastante precisa de mi vida, pero no les daba contraseñas o números de tarjetas de crédito o números de seguro social. Recomendaría no ponerlos nunca en un diario.
Si esto es algo que le preocupa, abra una caja de seguridad en un banco y guárdelo allí. Cada vez que llene un nuevo diario, guárdelo allí. Otra opción sería escanearlo todo, desmontar la encuadernación, pasar las páginas a través de un escáner y, a continuación, triturarlas. Esto le permitiría encriptar toda esa escritura para que nadie más que usted pueda volver a verlos. También se podría pasar a un sistema de registro de diarios totalmente electrónico, aunque en realidad volví a utilizar el lápiz y el papel.
En realidad quiero que mis diarios estén disponibles para que los descendientes los lean. Me encanta leer las notas de mis abuelos y bisabuelos. Tiendo a mirar mis diarios bajo esa luz - ¿qué les gustaría ver? No me preocupo por darles detalles personales porque probablemente estaré muerto para entonces.
Q6: 2-por-$3 ofertas y otras gangas
Este es un buen consejo para la tienda de comestibles. Cuando usted ve un trato por algo que es 2-por-$3 o 10-por-$10, por lo general no tiene que comprar todos los artículos para obtener el descuento. Por lo general, usted puede comprar un artículo y obtener el mismo descuento por lo que podría gastar sólo $ 1.50 para obtener uno de los artículos de 2 por 3 o $ 1 para obtener uno de los artículos de 10 por 10!- Danielle
Eso es cierto si no hay otras marcas en el folleto de ventas o en la etiqueta de ventas. Sin embargo, a menudo verá afirmaciones como "Reg. Precio $2.39" que socava la venta.
Además, si se está aprovechando de esto, observe el proceso de pago con mucho cuidado. Algunas tiendas pueden mencionar la venta en una etiqueta, pero entonces su computadora opera la venta de manera muy diferente de lo que usted esperaría, causando que usted pague el precio regular. Tienes que estar atento a esto tú mismo.
Aunque es una buena idea tener en cuenta esta estrategia, nunca es una garantía de un descuento en cada artículo individual.
P7: Lanzar ideas a los periódicos nacionales
¿Cómo puedo publicar artículos en periódicos como USA Today? Recientemente hice una entrevista con un músico famoso antes de su gira por el país el mes que viene y me gustaría que se publicara en algún lugar con una amplia cobertura.- Randy
Lo mejor que puedes hacer es averiguar quién es el editor de la sección del periódico en la que quieres que aparezca tu historia. Póngase en contacto con el editor directamente y envíe su historia.
Sin embargo, a menos que tengas una noticia importante o que ya tengas una presencia significativa en los medios de comunicación, es probable que te rechacen, o, lo que es más probable, que no obtengas ninguna respuesta en absoluto. La mayor parte del espacio se destina a los escritores del personal, escritores con una relación con el editor, o a personas con una fuerte presencia preexistente en los medios de comunicación.
Su mejor enfoque es compartir esta entrevista en línea. Encuentre un sitio web de fans para este artista e intente que su entrevista se publique allí.
Q8: Comprar una propiedad en alquiler
Mi marido y yo ganamos unos 70.000 dólares al año. No tenemos hijos y no tenemos intención de tenerlos. Tenemos una casa muy modesta, libre de deudas y sin deudas.Tenemos cerca de $20,000 ahorrados y hemos estado pensando en comprar una propiedad de alquiler. Hay un dúplex a la venta a unas cinco cuadras de nosotros por 120.000 dólares. Si tomamos una hipoteca de tasa fija de $100,000 a 30 años para comprar esa propiedad, nuestros pagos son de sólo $500 al mes. Probablemente podemos alquilar las unidades por $600-700 al mes en nuestra área, lo que nos da una ganancia de más de $1,000 al mes.
¿Qué nos estamos perdiendo? ¿Por qué no haríamos esto?
- Sara
Por un lado, no obtendrá 1.000 dólares al mes en ganancias aquí. Usted deberá impuestos sobre la propiedad y seguro sobre esa propiedad, que se comerá miles al año. Además, inevitablemente habrá costos de reparación, los cuales recaerán sobre usted como propietario de la propiedad.
También habrá inversiones de tiempo, ya que usted querrá inspeccionar la propiedad regularmente. También se le llamará para que se ocupe de los problemas de mantenimiento, a menos que, por supuesto, contrate a una empresa de gestión.
Todo esto se comerá hasta los $1,000 al mes - y eso asume que usted puede encontrar gente para alquilar esa propiedad. Eso está lejos de ser una garantía - y si usted no tiene un inquilino, estará perdiendo dinero.
Q9: Entrega de pizza con propina
¿Cuál es la cantidad apropiada para la propina por la entrega de la pizza? A veces pedimos pizza los viernes por la noche (¡para la pizza y la noche de cine!) y traen dos pizzas y yo les doy una propina de $5. Mi esposa se volvió loca cuando le dije esto y le dije que no debía dar más de $1 por la pizza. ¿Cuál es la cantidad correcta para dar propina a un repartidor de pizza?- Esteban
Siempre se debe dar una propina de entre el 15% y el 20%. Los repartidores a menudo ganan dinero basándose en las propinas y es mucho más probable que se apresuren a llegar a la casa de una persona que da buenas propinas y dejarlas para el final - después de todo, ¿por qué querría apresurarse a llevar pizza fresca y caliente a la casa de alguien que no da propinas?
Asumiendo que el total de su pizza sea de $20, de $3 a $4 es lo apropiado. Si su total es más de $30, usted debería estar dando propinas de $4 a $6. Su propina de $5 está justo en la línea.
Esto es particularmente cierto si usted pide pizza cada semana. Es probable que tenga un repartidor semi-regular que se acuerde de usted y de lo que le ha dado de propina. Si usted no da buenas propinas, probablemente no se apresurará a llevar la pizza a su casa (y, honestamente, dado que los repartidores de pizza ganan dinero, no lo culparía).
Q10: Trucos de precios en tiendas de comestibles
Lo que me gustaría saber es si hay una ley en Nueva Jersey (o federalmente) que si un artículo se ofrece a dos por $10.00, un solo artículo sólo puede tener un precio de $5.00. Creo recordar que esto se convirtió en una ley.- María
Como se mencionó en una pregunta anterior, las ventas que están marcadas como 2/$10 no requieren que usted compre dos artículos para obtener esa tarifa especial.
Sin embargo, hay una gran excepción. Si el impuesto menciona un precio individual, pueden cobrarle el precio regular por ese artículo. Los minoristas a veces dicen cosas como "debe comprar 2" o "compre 10, ahorre $5" o "compre 5, obtenga 1 gratis" para evitar esto.
No hay leyes estandarizadas para esto que yo sepa. Pasé mucho tiempo investigando para encontrar leyes específicas en Nueva Jersey con respecto a esto y no pude encontrar ninguna.
Obviamente, si un negocio no honra su venta anunciada, usualmente hay penalidades involucradas. Sin embargo, los términos exactos de esta venta parecen variar de una tienda a otra sin estandarización. Si no te gusta el precio en la caja, no compres el artículo.
Q11: Diferentes niveles de frugalidad
¿Tienes algún consejo para manejar los diferentes niveles de frugalidad en un matrimonio? Mi esposa y yo somos frugales, pero lo hacemos de maneras muy diferentes que a menudo contrastan entre sí. Digamos que nuestra licuadora muere.Yo sólo esperaría a ver si realmente necesitábamos reemplazarlo o si todo lo que hacíamos con él era manejado por otra cosa. Sólo compraría uno si lo necesitáramos. Mi esposa, por otro lado, comenzará a comprar una licuadora inmediatamente y pasará dos meses y muchas horas calculando el precio más barato en el mejor bang para la licuadora. ¡Acabará comprándolo y ni siquiera creo que lo necesitemos! Así que termina siendo un desacuerdo de dinero.
¿Cómo podemos acabar con este desacuerdo?
- Arte
En cuanto se rompa el artículo, haz un trato con ella. Sugiérale que puede empezar a buscar un buen descuento para el artículo, pero que no lo comprará durante al menos un mes. Si no ves una situación en la que realmente necesitas el artículo en un mes, no lo comprarás; de lo contrario, usarás lo que ella descubrió en su investigación.
Este método permite que ambos ganen. Están descubriendo juntos si realmente necesitan el artículo. Si no lo haces, entonces tu sentido frugal debería salir a relucir. Si te pierdes el artículo, la estrategia de tu esposa es superior.
Trabajar juntos de esta manera puede ahorrarles dinero a ambos. Y lo que es mejor, poco a poco te alejará de los artículos de"unitasking" en tu casa, empujándote hacia artículos confiables que pueden ser usados para una multitud de cosas.
Q12: Planes de datos sin contrato
Estamos buscando un plan sin contrato de sólo datos prepagados para nuestros portátiles para cuando viajamos. Estamos buscando algo en lo que tengamos la opción de pagar por un día, una semana o un mes. También podríamos considerar un plan mensual si es un buen negocio. Actualmente tenemos una opción de prepago a través de Verizon, pero nos preguntamos si podría haber una opción menos costosa. ¿Alguna sugerencia?- Shawn
Hay muchos proveedores que ofrecen planes de datos prepagados sin contrato. Ting ofrece 2 GB al mes por 35 dólares sin contrato. Virgin Mobile ofrece 1.5 GB por $25 al mes. Ambos usan la red Sprint, y ambos parecen ser mejores que las ofertas que pude encontrar en Verizon.
Si sólo está haciendo datos puros, Virgin Mobile probablemente sea mejor. Si quieres incorporar un poco de llamadas y mensajes de texto, Ting probablemente armará un paquete mejor para ti.
He usado personalmente a Ting y he tenido una gran experiencia en el pasado reciente. No he usado Virgin Mobile. Sin embargo, como señalé anteriormente, ambos usan la red Sprint, por lo que asumo que el servicio sería similar para ambos.
Q13: Limpieza en seco
Mi lugar de trabajo básicamente requiere que todos usen un traje. Tengo cinco de ellos y puedo usar cada uno dos veces antes de que se vea arrugado y se note polvo y cosas en la chaqueta, así que los llevo a lavar en seco. El problema es que cuesta como $15 por lavado en seco, así que me cuesta $7.50 cada vez que uso mi traje, sin importar el costo final de reemplazarlo. ¿Cuáles son algunas estrategias para minimizar esto?- Kevin
Si va a lavar sus trajes en seco cada dos semanas, los está lavando demasiado. Deberías intentar con todas tus fuerzas reducirlo a una vez al trimestre más o menos.
Si ves pelusa en tu chaqueta, simplemente coge un rodillo de pelusa y úsalo por toda la chaqueta. Un buen rodillo de pelusa se deshará de todas esas manchas y cosas borrosas.
Si el sudor o el olor es su problema, debe usar una camiseta debajo, junto con mucho desodorante.
Si las arrugas son su problema, trate de colgar su traje en el baño mientras toma una ducha para que la humedad natural ayude a eliminar las arrugas. Además, nunca está de más aprender a usar una plancha si las arrugas son un problema grave.
Q14: Preocupaciones por el robo de identidad
Hace seis años, la compañía con la que realizo operaciones bancarias me preguntó si estaba interesado en una tarjeta de crédito particularmente adecuada para estudiantes universitarios. Les dije que me interesaba y que me gustaría recibir más información al respecto. Varias semanas después recibí una carta en el correo diciendo que me negaron esa línea de crédito.En ese momento no me importó, no quería esa tarjeta de crédito de todos modos. Pero ahora, me molesta que el banco haya presentado una solicitud por mí, aunque todo lo que quería era más información, y que debido a que me la han negado, baje mi puntaje de crédito.
¿Hay algo que pueda hacer al respecto tantos años después del hecho?
- Erica
Si este incidente ocurrió hace seis años, no debería tener prácticamente ningún impacto en su puntaje de crédito en este momento. No me atrevo a decir que no tiene ningún impacto... pero no es mucho en absoluto. La mayoría de los eventos desaparecen por completo de su informe de crédito después de siete años y tienen rendimientos decrecientes en su puntaje de crédito a medida que estos eventos se acercan a la marca de siete años.
Si yo fuera usted, simplemente revisaría mi informe de crédito y me aseguraría de que todo lo que está allí tiene sentido y luego me olvidaría de ello.
Sin embargo, si esto ha ocurrido en un pasado muy reciente (unos meses o menos), me pondría en contacto con el servicio de atención al cliente del banco y arreglaría las cosas lo antes posible.
Q15: Valor total de Amazon Prime
Usted ha dicho antes que su familia es un miembro de Amazon Prime. ¿Crees que vale la pena los 80 dólares al año? ¿Por qué o por qué no? Siento que no entiendo por qué alguien pagaría por ello. ¿Por qué no hacer que Super Saver se encargue del envío de las cosas que usted desea?- Arianna
Creo que vale los 80 dólares al año, por varias razones.
La más grande ocurre cuando olvidamos uno o dos artículos no perecederos en la tienda de comestibles. Para conseguir un solo artículo que podríamos haber olvidado, uno de nosotros tendrá que hacer un viaje a la tienda para comprarlo, no sólo perdiendo una hora de tiempo, sino también gastando el precio de la gasolina y poniendo unas pocas millas en el coche. No sólo toma menos tiempo, sino que es sustancialmente más barato sólo ordenar ese artículo y verlo aparecer en nuestro primer paso en dos días.
Otra razón es que ya no estamos tentados de añadir cosas innecesarias a nuestras órdenes para subirlas al nivel de Super Saver. Si necesito un libro para propósitos de trabajo o quiero comprar un regalo de $15 para alguien, no tengo que luchar para encontrar artículos para agregar a la caja. Sólo tengo que enviar el pedido y no hay gastos de envío - sólo se muestra en la puerta de nuestra casa en dos días.
Si a esto le añadimos el streaming de vídeo, la biblioteca de préstamos Kindle y el streaming de música, estamos muy contentos con el coste anual de Prime.
Por supuesto, para que valga la pena, hay que hacer algunos cambios fundamentales en la forma en que se compran las cosas. Básicamente necesitas comprobar el precio de Amazon para casi todo lo que compras que no es perecedero, para empezar, y tienes que estar dispuesto a darle una oportunidad a sus servicios de streaming.
¿Tiene alguna pregunta? La mejor manera de pedirlo es enviarme un correo electrónico - trent at thesimpledollar dot com. Intentaré responderlas en una futura bolsa de correo (la cual, a modo de revelación total, también puede ser publicada de nuevo en otros sitios web que recogen mi blog). Sin embargo, recibo muchas, muchas preguntas por semana, así que no necesariamente puedo responder a las suyas.
