Cómo fijar metas de ahorro y aplastarlas todas las veces
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¿Alguna vez ha estado manejando por el camino cuando notó que su auto hacía un sonido raro que no estaba ahí esa mañana?
¿O entró a trabajar un día para enterarse de que su empresa había sido comprada y su puesto es ahora "redundante"?
Facturas del veterinario, reparaciones en el hogar, problemas médicos, pérdida de trabajo, mantenimiento del vehículo - estas son sólo algunas de las razones por las que ahorramos dinero. Para proporcionar seguridad, para protegernos de lo desconocido.
En la otra cara de la moneda, también ahorramos dinero para ayudarnos a alcanzar nuestras metas: ser dueños de casa, pagar la universidad, retirarnos temprano, tomar unas vacaciones muy necesarias.
Dondequiera que estés en la vida, todos tenemos una razón para ahorrar. Aquí está el truco: la mayoría de nosotros lo estamos haciendo mal.
Una combinación de educación formal y experiencia personal me ha enseñado que hay maneras correctas de ahorrar dinero.
Y también hay algunas maneras muy, muy equivocadas.
Hubo momentos en que pensé que me iba bien con mis ahorros e incluso acumulé un colchón de unos cuantos miles de dólares.
Entonces varias cosas golpeaban a la vez: una reparación de coche, impuestos, seguro, etc.
Y antes de que te des cuenta, mis ahorros estaban completamente agotados.
Llámalo como quieras - mala planificación, una serie de eventos desafortunados, pura ingenuidad - pero mi viaje de ahorros fue una montaña rusa. No del tipo divertido y excitante. Del tipo"oh, Dios mío, cómo voy a pagar el alquiler del mes siguiente".
Después de un tiempo, empecé a ver por qué un asombroso 57% de los estadounidenses tienen menos de $1,000 ahorrados.
Incluso cuando llegué allí, no pasó mucho tiempo antes de que volviera al punto de partida.
Afortunadamente, aprendí de mis errores. Descifré el código para ahorrar, pagar deudas y hacer que el dinero fuera menos estresante. Y ahora, como asesor financiero, ayudo a otros a hacer lo mismo.
Hoy estoy aquí para compartir con ustedes lo que he aprendido para que puedan evitar mis errores, saltarse el estrés e ir directamente al logro de sus metas.
Cómo establecer metas de ahorro (y en realidad alcanzarlas)
Quiero ser claro en el frente - no hay una manera correcta de ahorrar dinero. Personalmente, prefiero el camino de la menor resistencia.Cualquier método que me ayude a lograr mis objetivos con el menor esfuerzo es el que más me conviene. Si puede relacionarse, siga los pasos que se indican a continuación para establecer y alcanzar sus propias metas de ahorro personal.
1. Crear un plan
Sé que acabo de decirte que soy una persona que se autoproclama perezosa, y ahora te digo que hagas un plan; dos declaraciones aparentemente contradictorias.Pero adivina esto: ¿cómo sabes qué cantidad ahorrar sin meterte en lo esencial de tus finanzas?
Respuesta: no lo sabes.
Si quiere alcanzar sus objetivos de ahorro (y en un tiempo récord), entonces necesita un presupuesto. Hacer un plan para su dinero y hacer un seguimiento de su progreso le mostrará exactamente cuánto dinero tiene y hacia dónde va.
También le ayudará a identificar las áreas en las que podría ahorrar, lo que le ayudará a alcanzar sus metas de ahorro aún más rápido.
He aquí un ejemplo de presupuesto que es fácil de seguir:
Confía en mí, estoy hablando por experiencia. Presupuestar fue un cambio personal para mí.
Antes de empezar a rastrear mi dinero, me ahorraría tal vez cien dólares al mes. Ver todo sobre el papel fue una llamada de atención. (que era muy diferente de lo que yo pensaba antes de presupuestar, claro está), empecé a hacerme preguntas como: "Hm, ¿realmente necesito gastar $300 al mes en comer fuera?Una vez que supe adónde iba mi dinero
Usted no necesita un sistema complicado para su presupuesto, pero sí necesita ser proactivo.
En otras palabras, mirar sus gastos pasados es importante, pero siempre planifique para el mes que viene. Anote sus ingresos mensuales, gastos y qué gastos se pagarán con qué cheque de pago.
Utilizo una simple hoja de cálculo de Excel para planificar mis gastos mensuales y hacer un seguimiento de mi progreso a lo largo del camino.
2. Obtenga información específica
"Quiero ahorrar dinero" no es una meta.¿Para qué estás ahorrando? ¿Cuánto dinero necesitas? ¿Para cuándo quiere/necesita que se ahorre esa cantidad?
Todas estas son preguntas importantes para responder cuando se establecen buenas metas financieras, e ignorarlas fue uno de los errores más grandes que cometí al principio.
Solía acumular todos mis ahorros en una sola cuenta. ¿Por qué es un error?
Como ninguno de esos fondos estaba destinado a un propósito en particular, los utilizaba cuando lo consideraba oportuno: vacaciones, mudanzas, cuando hacía una gran compra no planificada con mi tarjeta de crédito y no quería pagar los intereses.
Como resultado, siempre estaba agotando mis ahorros tan rápido como los construía.
Desde entonces, he utilizado dos métodos diferentes para crear límites alrededor de mis ahorros:
- Cree cuentas de ahorro separadas para cada meta (nombre cada una en base a la meta, como "Vacaciones a Hawai el próximo invierno").
- Utilice una cuenta de ahorros para todos los objetivos y haga un seguimiento del progreso de cada uno en una hoja de cálculo de Excel.
3. Aproveche al máximo su dinero
Si su cuenta de ahorros está en un banco tradicional, es probable que se esté perdiendo algunos ingresos pasivos en forma de intereses.Dado que los bancos en línea no tienen que lidiar con los gastos generales de la gestión de las sucursales de ladrillo y mortero, son capaces de ofrecer tasas de interés mucho más altas que los bancos tradicionales.
Por ejemplo, la cuenta Savings Builder de CIT Bank ofrece un APY de 2.15%. Eso es un gran salto desde el promedio nacional de 0.08%.
Para calificar para esta tasa de ahorro de primer nivel, usted necesita mantener un saldo de $25,000+ o depositar por lo menos $100 en su cuenta cada mes. Si ya has pasado por los pasos 1 y 2 anteriores, eso debería ser bastante fácil.
Esto puede parecer una diferencia trivial al principio, especialmente si apenas está empezando y no tiene mucho dinero ahorrado. Sin embargo, esos pagos de intereses se acumulan rápidamente. Desde que hice el cambio, he ganado más de $100 más en intereses cada año que con mi banco de ladrillos y mortero.
4. Deje su Fondo de Emergencia en paz
Este paso es crucial para alcanzar sus metas de ahorro.Solía juntar todos mis ahorros y sacar dinero cada vez que encontraba un uso para él. Una vez que empecé a establecer metas para mis ahorros, separé mi fondo de emergencia del dinero que estaba ahorrando para metas individuales como Navidad, vacaciones y pagos anuales de seguro.
Alerta de spoiler: fue un completo cambio de juego.
Tenía el hábito de echar mano de mis cuentas de ahorro, y una de las técnicas que he aprendido a lo largo de los años para romper los hábitos es crear pequeñas cantidades de fricción.
Para hacer mi dinero un poco más inaccesible, moví mi fondo de emergencia a una cuenta de ahorros en línea separada. Tener mis ahorros en un banco diferente significaba que no podía ingresar a una aplicación y transferir dinero directamente de mi cuenta de ahorros, mi cuenta de cheques y tenerla disponible inmediatamente.
La cuenta Savings Builder de CIT es perfecta para romper este hábito.
Depositar dinero en su cuenta es fácil. Prefiero ACH, que es como escribir un cheque por Internet. Sin embargo, también puede hacer depósitos gratuitos a través de transferencias bancarias o enviando por correo un cheque en papel.
Remover dinero es un proceso similar - ACH o transferencia bancaria - pero viene con un cargo de $10.
No me importa la tarifa porque crea una capa adicional de fricción, lo que me obliga a romper un mal hábito.
No sólo estoy ganando intereses de primer nivel, sino que también estoy eliminando la tentación de recurrir a mi cuenta de ahorros a menos que sea una emergencia real.
5. Haga del Ahorro un Hábito
Hablando de hábitos, está fuera con lo viejo, dentro con lo nuevo.Probablemente has escuchado el consejo de"pagarte a ti mismo primero". Solía pensar que eso significaba darse el gusto primero - reservar dinero para ir de compras, comer fuera, ese tipo de cosas.
Resulta que eso es más o menos lo contrario de lo que significa. La idea es pagar primero tu futuro yo o, en otras palabras, ahorrar antes de calcular el resto de tu presupuesto.
A menudo, es más fácil decirlo que hacerlo.
David Bach, autor de The Automatic Millionaire, se hizo millonario a los 30 años. ¿Su secreto? Automatice sus ahorros y aumente sus contribuciones con el tiempo. Al automatizar sus ahorros, ese dinero sale de su cuenta antes de que usted tenga la oportunidad de tocarlo.
CIT Bankoffers ofrece un incentivo adicional para recompensar los buenos hábitos de ahorro. Con la cuenta Savings Builder, usted puede ganar la tasa de interés más alta ofrecida depositando por lo menos $100 en su cuenta cada mes.
Tendrá que configurar un pago ACH de su cuenta corriente a su cuenta de Ahorros Builder. Es gratis recibir una ACH con CIT Bank, y muchos bancos no cobran por enviar estos pagos. Sin embargo, asegúrese de consultar con su banco acerca de cualquier cargo asociado con estas transacciones.
Listo, Listo, Ahorra!
A la mayoría de nosotros no se nos enseña a"hacer" dinero cuando somos jóvenes. Nos hacemos mayores, cometemos errores, aprendemos de ellos (ojalá) y usamos esas lecciones para construir mejores hábitos monetarios.Pero, si somos afortunados, podemos saltarnos algunos pasos aprendiendo de los errores de otras personas.
Como el "otro" en este escenario, aquí están mis lecciones duramente aprendidas para usted: cree un plan para su dinero, establezca metas claras, maximice su interés con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, separe sus ahorros de emergencia de las metas de ahorros a corto plazo (y déjelo en paz), y pague primero su[futuro] a sí mismo.
Por lo general, el cambio no ocurre de la noche a la mañana. Sin embargo, si usted sigue los pasos que he descrito aquí, tengo fe en que usted alcanzará sus metas de ahorro en poco tiempo.
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